加拿大购房后的疑问：抵押贷款保险和人寿保险到底怎么回事？

买完房子一大堆事儿，搬家、装修，换锁，买家具，开水电账户，打扫卫生……而此时，总有好心的地产经纪或是银行经理会提醒或推荐你去买一份人寿保险（Life Insurance）。

不都已经买过“房屋抵押贷款保险”了吗？保证还钱不就得了，人寿保险和我买房子有什么关系？

在加拿大，如果你用于贷款买房的首付不足房价的20%或其他原因，你就会被规定“必须购买房屋抵押贷款保险”。

但请注意，“房屋抵押贷款保险”并不能真正保护你的房子，它的主要目的是为了防你违约。人寿保险则不同，它的担保范围将会涵盖的你的房产。

虽然“房屋抵押贷款保险”会在发生自然灾害时帮你偿还剩余的贷款，但这不等于它会赔偿你的“损失”。

例如，你以20万加元的价格购买了一处房屋，在自然灾害发生之前，你已经还贷5万。灾害发生后，“房屋抵押贷款保险”只会替你支付剩余的15万。它不会赔你房子的全款，如果此时房屋全毁，银行不会向你追讨，因为保险已付，但你之前还贷的5万就算是打了水漂儿。

说到底，“房屋抵押贷款保险”是用来保护贷方的，它不会赔偿你与家人因自然灾害所承受的真正损失。如果更加不幸，你的家庭成员因此而去世，这种“房屋抵押贷款保险”除了帮你还清房贷外，不会对你作出任何其他赔偿。

人寿保险，才能起到保护你房产的真正作用。

首先，它可以帮你支付灾后房屋有可能需要用到的任何维修费用，比如说新屋顶、新窗户、或地下室的新装修。除了“管”房之外，你子女于受灾期间的上学费用，以及如果你的配偶去世……都能得到补贴。

在人寿保险范畴，你的配偶将和你的房产紧密相关，这是“房屋抵押贷款保险”所不能担保的。

此外，如果你所购人寿保单是Whole Life性质的话，那么在买够年限后即可覆盖终生。虽然Whole Life的保险费比Term的保险贵，但此保费实质上是一种“投资”，且回报稳定。而“房屋抵押贷款保险”则没有那么多的持续性回报。

所以，向新购房产的你推荐去购买”人寿保单”的地产经纪或银行经理们，他们并无恶意。

希望这个“加拿大经验”，能对不太熟悉这里情况的新移民们有些帮助。