四年前,当Christian Fracchia第一次听说BC省穆迪港有一个“先租后买”(Rent to own)的机会时,他知道,自己买房的梦想终于能够实现了。24岁的他立即报名参加“抽奖”,因为这个机会仅有30多个名额,而想参与的人多达500多人。
这个位于Electronic Avenue的公寓群共有358套单元,可通过“先租后买”方式销售的单元只占10%。简单说来,“先租后买”就是买家先支付固定租金2年,2年后,全部所付租金可以被折进购房款中。
4年后的今天,Fracchia已经28岁,是名软件开发员。他“抽中”的一居室公寓位于Skytrain和海滨公园附近,售价$47万加币。通过“先租后买”的方式,Fracchia需要一次性支付1万加币的首付,以及2年内每月1千加币的租金。2年后,这笔钱(即$34,000元)可以被当作购买这套房屋的首付。Fracchia说:“基本上,只要在两年后我买下这套房子,我这两年的房租全免,因为我付的房租都成了首付。”他和他的妻子现在非常期待能在几个月后搬进这套新房。“先租后买”在加拿大,算是个比较新颖的概念。然而现在,这个概念越来越热,备受广大买房者青睐,因为它能解决购买者所面临的最大障碍——高额的首付。目前,加拿大政府正在通过创建“先租后买”住房计划来资助更多此类项目,以帮助更多人拥有自己的住房。就在8月30日,特鲁多宣布联邦政府打算投入$20亿加元,用于在加拿大新建1.7万套住房,其中大部分将是经济适用房,以实现之前宣布的在未来十年将住房建设翻倍的计划。特鲁多同时还宣布了经济适用房创新基金下的一项新的“5年期先租后买计划”(2022年联邦预算拨款$2亿加元),并于上周二向希望采用这种模式的开发商开放申请。特鲁多说:“对于很多租房者来说,存钱买房越来越难。通过这个新计划,我们将与住房供应商合作,帮助家庭从租房到拥有自己的房子。”虽然“先租后买”方式能使潜在的买家持有房产,帮助他们存储足够获得贷款机构常规抵押贷款所需的资金。但从所涉合同方及具体条款来看,“先租后买”的交易条款目前并不统一。总的来说,租房者与开发商或业主之间达成协议,在未来某个期限内以固定的价格购买房屋,这份协议中通常包含租约的部分和购买选择权的部分。多伦多公司Clover Properties的雷切尔·奥利弗(Rachel Oliver)已经在开展这项业务(私人公司性质,非国家计划),她说,该计划已帮助安大略省600户家庭“快速掌握他们接近拥有住房的能力”。Oliver说,租客通常必须一次性支付首付(非购房首付,而是先租后买方式的首付),她的公司通常需要$20,000加元,然后再按照“合同期限前达到购买价格的10%”反算出固定月租。所涉利率将按照开始持有房产时的成本计算。租期内,租户通常还需负责支付房屋或公寓单元的维护和升级费用,比如物业费。“先租后买”协议签订后,她的客户可以锁定房屋购买价格,例如,房屋需要$60万加币,“先租后买”协议要求在5年内完成购买。5年后,即便房屋的市场价格涨到了$65万加币,但也与客户无关。
Oliver警告称,比如疫情期间,一些人因丢掉工作或其他困难而停止按时支付房租,将被视为“违反合同”。在这种情况下,他们将会失去首付,并不得不搬离房产。
Oliver表示,鉴于加拿大房价越来越高,他们公司的业务正在向阿省和魁省扩张。
先租后买”方式的支持者表示,此融资模式正允许那些信用有限或受损、无法获得传统抵押贷款的人努力获得房屋的所有权。但批评人士警告说,“先租后买”未经长期测试,因此可能会存在一些未及预料的陷阱和风险。
本文综合整理自CBC
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