来自魁北克北部小镇维尔布瓦（Villebois）的一对普通夫妻——米莉娅姆·雷蒙（Myriam Raymond）和史蒂夫·布沙尔（Steve Bouchard），于去年双双退休。当时他们的年龄只有33岁和34岁。
不是富二代，没有中彩票，没有继承遗产……他们唯一的“幸运”是，在阿比蒂比（Abitibi）的矿场找到了一份年薪大约15万加元的工作。但即便如此，能在35岁前离开职场，依然让很多人觉得不可思议。
“最初的想法只是希望别工作到65岁。”史蒂夫回忆说，“后来我们不断提前目标——10年、5年……最后比计划早得多就实现了。”
两人是在15岁那年相识的。那时，他们都正经历人生的低谷，甚至选择了辍学。从那以后，他们再也没有分开过，也没有孩子。
后来，他们重新回到校园。米莉娅姆成为呼吸治疗师，史蒂夫去了矿场工作。几年后，米莉娅姆也决定加入矿业行列——因为丈夫的工作更轻松，也更高薪。
提前退休的想法，就是在这段时间慢慢成形的。真正让他们下决心的，是有一次看到自己一年交出去的税额，吓了一跳。
那之后，他们开始主动学理财，认识了注册退休储蓄计划（RRSP）、免税储蓄账户（TFSA），并意识到复利的威力——钱放在那儿，利滚利，就像滚雪球一样越滚越大。
很快，他们意识到，如果各自存各自的钱，效率会慢得多。于是，两人的收入全放在一起，统一安排投资。“我们不去算谁赚得多，所有钱合并，然后能投多少就投多少。”他们说。
这种方式让他们在短短两年就存下了10万加元。再过大约六年，就攒够了足够支撑未来几十年生活的资金。
他们的退休计划很简单——每年只花掉投资总额的3%，相当于只用“利息的一部分”过日子。
“美国股市历史平均回报大约在10%左右，我们只拿其中的3%来花，剩下的还会继续增长，这样就很稳。”史蒂夫解释道。
这对夫妻的生活方式确实有其特殊背景，例如没有孩子、矿场高薪工作，生活在小镇等，但对华人来说并非毫无借鉴价值。
核心在于，尽早规划退休目标，合并财务以减少浪费，充分利用RRSP和TFSA等税务优惠账户，让投资在时间的力量下持续复利增长……未来可以更自由地安排自己的生活。
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