一位毕业于加拿大商学院的举报人声称，2022 年加入多伦多郊区汇丰银行一家小型分行的抵押贷款审批小组时，发现了大量可疑的住房贷款，这让他大吃一惊，他直言：“我知道中国资本在BC省房地产领域有嫌疑，但在那里可从未目睹过多伦多这样的贷款黑幕”。
这化名为D.M.的举报人是以留学生的身份从印度来到加拿大的，随后在温哥华岛岛屿大学（Vancouver Island University）读商业硕士，主要研究虚假收入抵押贷款欺诈。
D.M.毕业后成了加拿大永久公民，并于2022年2月加入了汇丰银行多伦多奥罗拉（Aurora）分行，成为了一名贷款审批员。
当他到达位于多伦多北部富裕郊区奥罗拉分行时，他发现在 Covid-19 大流行期间，这家分行向海外华人买家提供的住房贷款出现爆炸式增长，大多数多伦多中国移民都能从汇丰银行获得抵押贷款，这些人都说自己在中国有一份远程工作并能拿到高薪。
举个例子，一个在安省拥有三处房产的华人，在多伦多的工作只是一名赌场工作人员，但他声称自己在一家北京的公司做数据分析，这份工作每年能给他带来$34万5千的收入。
在深入研究了奥罗拉分行的贷款账簿后，他做出了一个评估：自2015 年以来，多伦多地区10多家汇丰银行分行已向海外买家发放了至少5亿加元的住房贷款，这些买家声称中国的收入要么是被夸大，要么根本不存在。
D.M.认为，这些海外收入骗局在疫情期间激增，是因为借款人可能会合理地声称自己在其他国家远程工作。
像Aurora这样规模的小银行预计每年会发放约2300万元的住宅贷款，但该分行在2020年发放了8800万的抵押贷款，2021年则发放了超过5000万元。
D.M.称自己奥罗拉分行的大多数同事都是华裔，这使得他这个印度裔雇员成了少数族裔。当D.M.调查自己的同事时，他的信念更加坚定，即加拿大汇丰银行和包括他的加拿大银行存在系统性问题，这导致他们都向中国财富来源未经证实的华人买家发放了高度可疑的抵押贷款。
2022 年 4 月，DM 彻夜难眠，向银行高管发送了一封大胆的电子邮件：“我将揭露加拿大汇丰银行潜在的抵押贷款欺诈行为，一些员工可能从欺诈中受益，在经济上赚了数千美元，我称之为收益犯罪。”
DM长达四页的爆炸性投诉引发了一项内部调查，导致加拿大汇丰银行进行了一些改革，但一年多后，DM 对银行的反应非常不满意，以至于他23年6月，他冒着风险向“The Bureau”新闻分享了自己的故事和大量内部文件。
他在信中说“我发现了一起巨大的抵押贷款欺诈案，借款人来自某个特定国家（中国），这个群体收入夸大，假装远程工作。我相信多伦多的房价与此有关，如果银行核实收入，应该就能抑制购房需求。”
The Bureau根据D.M.的举报对贷款收入造假一事进行了为期长达7个月的调查，他们还聘请了七位加拿大著名专家对D.M. 的一些文件、指控和结论进行评估。
调查结果表明，汇丰加拿大和其他加拿大银行可能向中国侨民买家发放了数十亿元的可疑抵押贷款。
D.M.在接受采访时说："这样的案例成千上万，规模很大。辛勤工作的加拿大人被拒绝抵押贷款，而这些中国居民伪造文件并获得抵押贷款批准，使本已火热的安大略省房地产市场升温。"
加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）并未表明加拿大银行故意向多伦多的华人侨民买家发放虚假收入抵押贷款。但DM表示银行工作人都接受过防欺诈的专业培训，但奥罗拉的贷款申请审批宽松到令人难以置信。
“一名在赌场兼职的女性，获得了140万加币的贷款额度，因为她声称自己有30万加币的收入，但同时她又能从政府那里领取到两个孩子的全额牛奶金。”
“还有一个客户，一边声称自己每年有$70万的远程工作收入，一边正在慢慢偿还只有1万加币的学生贷款。”
“还有一位女士，在多伦多美容美发店做着美发师，同时还声称自己在广州从事业务经理，每年有53万6千多元的收入。”
DM称：“加拿大工人被拥有几套房产的美发师赶出了房地产市场，这公平么？”
西蒙弗雷泽大学学者 Andy Yan从2014年开始也在研究贷款收入造假的案例，他的研究总结称：“绝大多数贷款都流向了职业为家庭主妇的买家，其次是学生，然后是各个公司的经理。”
但这并不是Yan研究的主要结论，他的结论是：中国移民经常用大笔现金全额购房这个描述并不准确，事实上，他们中绝大多数都会利用贷款买房。这关系到全球资本流动，以及加拿大抵押贷款和贷款体系如何倍增资本流动”。
一位未获授权公开发表评论的联邦官员也为该局调查了 D.M. 的银行泄密事件，并称这一信息“具有爆炸性”。
这位官员表示，加拿大的洗钱活动正在增加，D.M.认为中国人收入的抵押贷款欺诈推高了多伦多的房价可能是真的，同样的骗局可能也导致温哥华和蒙特利尔房价升高。该官员指出，其他国家要求税务机构核实抵押贷款收入，而加拿大则不然。
这位官员表示：“由于对房地产市场的影响，这对我们的下一代很重要。”
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文章来源：
https://www.thebureau.news/p/fake-chinese-income-mortgages-fuel
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