中国央行发布《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求》，于2019年1月1日起正式开始实施。
该《要求》明确规定，非银行第三方支付机构对于用户涉及的大额交易要上报央行。其中非银行第三方支付机构包括支付宝、微信支付等。
目 的
央行此前对非银行支付机构并没有要求上报大额交易，但随着第三方支付机构规模的不断扩大，交易数额增高，增加了不法分子通过第三方支付机构洗钱的风险。
所以发布了该《要求》，以监控不法分子洗钱。
同时，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也指出：金融机构和非银行第三方支付机构一直在执行反洗钱相关监管规定。
这次发布相关规定也是为了把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架，消除监管空白地带。
这在某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。
上报类别
根据规定，非银行第三方支付机构大额交易需上报的类别包括：
1. 当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。
2. 非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
3. 自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
4. 自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
同时，互联网金融机构也要上报5万元以上的大额现金交易。但不会影响个人和企业的正常账户交易。
影 响
该《要求》主要针对第三方支付机构，对个人平时的正常消费、转账、取现，没有涉及相关违法活动并没有影响，也并没要求个人上交报告。
但如果异常交易被认定为可疑交易，将被冻结账户甚至要受到相关处罚。
同时，有业内人士指出，支付宝、微信等常用的第三方支付机构不可能涉及现金收支。
所以对于第三方支付机构而言，最可能需要上报的是境内每日50万元、跨境每日20万元的交易，而绝大部分客户账户应该都达不到这个标准。
发表回复